Կենդանիների ապահովագրությունը նախատեսված է սեփականատերերին պաշտպանելու ֆինանսական դժվարություններից, որոնց կարող են հանդիպել, եթե նրանց ընտանի կենդանուն անսպասելիորեն հիվանդանա կամ վթարի հետևանքով վնասվածք ստանա: Առանց ապահովագրության, սեփականատերը պետք է հոգա բուժման, դեղորայքի, վերականգնման և այլ վճարների բոլոր ծախսերը:
Կախված ընտրված քաղաքականությունից և ծածկույթի մակարդակից, սեփականատերերը կարող են ստիպված լինել վճարել $0-ից մինչև $500, երբ իրենց ընտանի կենդանուն խնամքի կարիք ունի, իսկ մնացած մասը վճարում է ապահովագրական քաղաքականությունը: Կենդանիների ապահովագրության իրական արժեքը տարբերվում է բազմաթիվ գործոններից, ներառյալ ընտանի կենդանու տեսակը և ցեղը, ինչպես նաև նրա տարիքը, սեռը, ընդհանուր առողջությունը և նույնիսկ այն վայրը, որտեղ ապրում է ընտանի կենդանուն:Քաղաքականության տեսակը, ինչպես նաև տարեկան և ցմահ սահմանաչափերը և ավելցուկային արժեքները նույնպես որոշում են անձի վճարած գումարը։
Ընդհանուր առմամբ, ապահովագրությունը կարող է արժենալ ամսական $50-ից միայն դժբախտ պատահարների համար մինչև $80 ամսական դժբախտ պատահարների և հիվանդության ծածկույթի համար, և $100 ամսական համապարփակ քաղաքականության համար, միջինում:Բայց փաստացի վճարված գումարը կարող է շատ ավելի բարձր կամ ցածր լինել այս գումարից։
Կենդանիների ապահովագրության կարևորությունը
Կենդանիների ապահովագրությունը նախատեսված է ընտանի կենդանու կրած անսպասելի հիվանդությունների և վնասվածքների հետ կապված բուժման որոշ կամ ամբողջ ծախսերը հոգալու համար: Ապահովադիրը վճարում է տարեկան գումար կամ ամսական վճարումներ, և եթե նրանց կատուն կամ շունը պետք է բուժվեն, ապահովագրական ընկերությունը սովորաբար վճարում է բուժման արժեքը՝ հանած ցանկացած համավճար և նվազեցվող արժեքը: Ապահովագրական պոլիս ունենալը կարող է կանխել սեփականատերերին մի քանի հազար դոլար ընդհանուր գումարի անասնաբուժական օրինագծերի առաջ կանգնելը: Դա նշանակում է, որ ընտանի կենդանուն կարող է ստանալ հնարավոր լավագույն բուժումը, առանց սեփականատիրոջ անհանգստանալու, թե արդյոք նա իսկապես կարող է իրեն թույլ տալ բուժման այդ մակարդակը:
Կենդանիների որոշ ապահովագրական քաղաքականություններ ներառում են նաև առողջության կամ կանխարգելիչ ծածկույթ, չնայած դա սովորաբար սահմանափակվում է համապարփակ քաղաքականություններով, և հավելյալ ծածկույթը գալիս է հավելյալ գնով: Կանխարգելիչ խնամքը ներառում է այնպիսի բուժումներ, ինչպիսիք են պատվաստումները, լուների բուժումը և ճիճվաթափության բուժումը: Թեև այս քաղաքականությունները սովորաբար շատ ավելի էժան չեն ստացվում, քան բուժման համար անհատապես վճարելը, դրանք թույլ են տալիս ապահովադիրին ծախսերը բաշխել մեկ տարվա ընթացքում, այլ ոչ թե բոլորը միանվագ վճարել:
Կենդանիների ապահովագրության մեկ այլ տարրը հանրային պատասխանատվությունն է։ Հանրային պատասխանատվության մակարդակը տատանվում է քաղաքականությունից մինչև քաղաքականություն և կարող է հասանելի չլինել որոշ ցեղատեսակների համար, որոնք համարվում են բարձր ռիսկային, սակայն քաղաքականության այս բաղադրիչը ծածկում է երրորդ կողմի գույքին հասցված վնասը և երրորդ անձանց վնասը, որը պատճառվել է ընտանի կենդանու կողմից:.
Որքա՞ն է արժե կենդանիների ապահովագրությունը
Ընտանի կենդանիների ապահովագրության գները զգալիորեն տարբերվում են՝ կախված ձեր ապահովագրած կենդանու տեսակից, ինչպես նաև ցեղատեսակից, ընդ որում, շների ապահովագրությունն ավելի թանկ արժե, քան կատուները, իսկ շների որոշ ցեղատեսակներ շատ ավելի թանկ են, քան խաչաձև ցեղատեսակները: Օրինակ, ֆրանսիական բուլդոգին ապահովագրելը կարող է երկու կամ երեք անգամ ավելի թանկ արժենալ, քան մալթական խաչի նման խաչասերվածին ապահովագրելը:
| Կենդանի | Տարեկան ապահովագրավճար |
| Կատու | $650 |
| Փոքրիկ շուն | $1, 400 |
| Միջին շուն | $1, 300 |
| Մեծ շուն | $1, 200 |
| Շների ցեղ | Տարեկան ապահովագրավճար |
| Մալթական Խաչ | $1,000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1,000 |
| Լաբրադոր | $1, 500 |
| Ֆրանսիական բուլդոգ | $2, 600 |
Հին շները ավելի հավանական է հիվանդանալու, ինչը նշանակում է, որ ապահովագրողները ավելի շատ են գանձում ավագ շների համար ապահովագրական պոլիսները: Որոշ դեպքերում, տարեց շների համար ընդհանրապես դժվար է ապահովագրություն գտնել: Մյուս գործոնները, որոնք ազդում են ծախսերի վրա, քաղաքականության տեսակն են, ընդ որում միայն պատահարների վերաբերյալ քաղաքականությունը ամենաէժան և համապարփակ կյանքի քաղաքականությունն է՝ լրացուցիչ հավելյալ միջոցներով, ինչպիսիք են առողջության կանխարգելիչ խնամքի ծրագրերը:
Մեկ այլ գործոն, որը կարող է ազդել ապահովագրության գնի վրա, այն է, թե արդյոք կենդանու սեքսազրկված է: Սա հատկապես վերաբերում է շների և շների ապահովագրությանը: Սեքսազրկված շներն ավելի քիչ հավանական է զարգացնեն որոշակի հիվանդություններ և պայմաններ և ավելի քիչ հավանական է զարգացնեն կամ դրսևորեն վարքային խնդիրներ:
Քաղաքականության տեսակներ
Գոյություն ունեն քաղաքականության տարբեր մակարդակներ՝ սկսած միայն դժբախտ պատահարների համար նախատեսված հիմնական քաղաքականություններից, որոնք չեն ընդգրկում որևէ հիվանդություն, բայց ապահովագրում են պատահական վնասվածքներից, մինչև ցմահ քաղաքականություն, որը ծածկում է դժբախտ պատահարներն ու վնասվածքները և վճարում է յուրաքանչյուր ծածկված պայմանի ողջ կյանքի համար:
Ստորև ներկայացնում ենք քաղաքականության հիմնական տեսակները՝
- Միայն պատահար – Միայն պատահարների համար նախատեսված քաղաքականությունները ամենաէժանն են, բայց դրանք ավելի քիչ են ծածկում, քան այլ տեսակի քաղաքականությունները: Միակ հիվանդությունները, որոնք ծածկված են միայն դժբախտ պատահարների դեպքում, այն հիվանդություններն են, որոնք առաջացել են դժբախտ պատահարի հետևանքով: Հակառակ դեպքում, միայն դժբախտ պատահարների վերաբերյալ քաղաքականությունը ներառում է պատահարներից ստացված ֆիզիկական վնասվածքները, ներառյալ ճանապարհատրանսպորտային պատահարները:
- Time Limited – Ժամկետային սահմանափակ քաղաքականությունը ներառում է ձեր ընտանի կենդանուն յուրաքանչյուր նոր հիվանդության կամ վնասվածքի համար սահմանված ժամկետով: Ժամկետային սահմանափակված քաղաքականությունների մեծ մասը 12-ամսյա քաղաքականություն է: Եթե ձեր ընտանի կենդանու մոտ հիվանդություն է առաջանում և բուժման կարիք ունի 6 ամսով, ապա այս ամենը համապատասխանում է ժամանակին, և դուք ապահովագրված կլինեք:Եթե ձեր ընտանի կենդանուն ցմահ հիվանդություն է զարգացնում, ապա նա պաշտպանված կլինի միայն առաջին 12 ամիսների ընթացքում։
- Առավելագույն օգուտ – Առավելագույն նպաստի տույժերը ունեն ֆինանսական սահման, այլ ոչ թե ժամկետ: Օրինակ, եթե քաղաքականությունն ունի 5000 ԱՄՆ դոլար առավելագույն օգուտ, ձեր ընտանի կենդանուն մինչև այս արժեքը պաշտպանված կլինի հիվանդության կամ վնասվածքի յուրաքանչյուր դեպքի համար: Եթե ծախսը գերազանցում է այս գումարը, ապա ապահովագրությունն այլևս չի ծածկի այն, բայց օգուտը գործում է ապահովագրական քաղաքականության տևողության ընթացքում և այնքան ժամանակ, քանի դեռ դուք շարունակում եք թարմացնել և կատարել վճարումներ:
- Lifetime – Lifetime քաղաքականությունը սովորաբար ամենաթանկն է, քանի որ ապահովում է ամենաընդգրկուն ծածկույթը: Կենդանին ապահովագրված է միջադեպերի համար ողջ կյանքի ընթացքում: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ այս քաղաքականությունները կարող են ունենալ ֆինանսական սահմանափակումներ, օրինակ՝ տարեկան սահմանաչափ, որն օգտագործվում է միասին վերցրած բոլոր միջադեպերի համար, կամ ցմահ սահմանաչափ: Ընդհանուր առմամբ, սակայն, այս սահմանները ավելի բարձր են, քան կենդանիների ապահովագրության այլ տեսակների դեպքում:
Սահմաններ և գերազանցումներ
Ապահովագրության պոլիսները համեմատելիս սեփականատերերը պետք է նայեն առկա սահմաններին և ավելորդություններին:
- Ավելորդ արժեք – Ավելորդ արժեքը այն գումարն է, որը ապահովադրը վճարում է նախքան ապահովագրությունը սկսելը ծածկել մնացած ծախսերը: Այսպիսով, եթե դուք դիմում եք $5000 բուժման համար, բայց ունեք $500 ավելցուկ, կենդանիների ապահովագրական ընկերությունը կփոխհատուցի պահանջի $4,500-ի համաձայնեցված մասնաբաժինը:
- Վերհատուցման դրույքաչափեր – Կենդանիների ապահովագրությունը սովորաբար չի ծածկում պահանջի ամբողջ 100%-ը, նույնիսկ ավելցուկը հանելուց հետո: Փոխհատուցման տոկոսադրույքը պահանջի տոկոսն է՝ հանած ձեր ավելցուկը, որը կվճարի ապահովագրողը: Այսպիսով, վերը նշված օրինակում, եթե դուք հայց ներկայացնեք $5,000-ի համար և ունեք $500 ավելցուկ և 80% փոխհատուցման տոկոսադրույք, ապա ապահովագրողը կվճարի $4,500 կամ $3,600-ի 80%-ը, և դուք կմնաք: վճարել մնացած 1,400 դոլարը։
- Տարեկան սահմանաչափեր – Տարեկան սահմանաչափը առավելագույն գումարն է, որը ապահովագրողը կվճարի ցանկացած տասներկու ամսվա ընթացքում: Որոշ քաղաքականություններ ապահովում են տարեկան սահմանափակումներ յուրաքանչյուր միջադեպի համար, իսկ որոշ քաղաքականություններ ունեն համակցված տարեկան սահմանաչափ:
- Lifetime Limits – Ցմահ սահմանաչափը այն ընդհանուր գումարն է, որը ապահովագրողը կվճարի ձեր ընտանի կենդանու կյանքի ընթացքում որոշակի պայմանի համար: Այս սահմանաչափը հասնելուց հետո ապահովագրողն այլևս չի վճարի տվյալ պայմանի համար:
- Պայմանների սահմանաչափեր – Յուրաքանչյուր պայմանի սահմանաչափեր կարող են սահմանվել այնպես, որ ապահովագրողը համաձայնի վճարել մինչև որոշակի գումար յուրաքանչյուր վնասվածքի կամ հիվանդության համար: Եթե ձեր ընտանի կենդանուն այնուհետև տառապի մեկ այլ վնասվածք կամ հիվանդություն, ապա նրանք կունենան նույն սահմանը այս միջադեպի համար:
- Ենթահաշիվներ – Քաղաքականության մեծ մասն ունի ենթասահմաններ: Ենթասահմանը սովորաբար տրամադրվում է հատուկ հիվանդությունների կամ պայմանների համար և ավելի ցածր է ընդհանուր տարեկան սահմանաչափից: Օրինակ՝ քաղաքականությունը կարող է ունենալ 10,000 դոլար տարեկան սահմանաչափ, իսկ ատամնաբուժական պայմանների համար՝ 2,500 դոլար ենթասահմանաչափ:
Հավելյալ առանձնահատկություններ, որոնք պետք է դիտարկել
Կան կենդանիների ապահովագրության բազմաթիվ առանձնահատկություններ, որոնք կարող են ներառվել կամ չներառվել որևէ կոնկրետ քաղաքականության մեջ: Որոշները, որոնց պետք է ուշադրություն դարձնել, ներառում են՝
Որոշ պետք է ուշադրություն դարձնել, ներառում են՝
- Առողջության պլաններ – Կենդանիների ապահովագրությունը սովորաբար նախատեսված է անսպասելի հիվանդությունների և վնասվածքների համար և չի ծածկում սովորական կամ կանխարգելիչ խնամքը: Այնուամենայնիվ, որոշ քաղաքականություններ կարող են առաջարկել առողջության պլաններ կամ որպես փաթեթի մաս կամ որպես կամընտիր հավելում: Այս ծրագրերը ներառում են սահմանափակ քանակությամբ սովորական խնամք ամեն տարի և սովորաբար կարող են օգտագործվել այնպիսի ծախսերի համար, ինչպիսիք են լուների և ճիճուների բուժումը: Սրանք կարող են ձեզ գումար խնայել տարվա ընթացքում, բայց ստուգեք սահմանները և համոզվեք, որ դուք կշահեք դրանց օգտագործումից:
- Ատամների խնամք – Ատամնաբուժությունը պարտադիր չէ, որ ներառված լինի որպես ստանդարտ բոլոր կանոններում, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ ատամնաբուժական աշխատանք է պահանջվում դժբախտ պատահարի հետևանքով: Ատամների քայքայումը և ատամնաբուժական այլ պայմանները շատ տարածված են, հատկապես տարեց շների մոտ, ուստի ատամնաբուժական խնամքի ընդգրկումը սովորաբար ավելի բարձր հավելավճարներ է գրավում:
- Այլընտրանքային բուժում – Որոշ ապահովագրողներ թույլ են տալիս օգտագործել այլընտրանքային բուժում, որտեղ դրանք նշանակվում են անասնաբուժական մասնագետի կողմից և կառավարվում են լիցենզավորված մասնագետի կողմից:Մյուսները չեն անում: Նման այլընտրանքային բուժումը կարող է ներառել հիդրոթերապիա, ասեղնաբուժություն կամ լազերային բուժում: Եթե ցանկանում եք, որ ձեր շունը օգուտ քաղի այլընտրանքային բուժումներից, համոզվեք, որ դրանք ներառված են ձեր կողմից դիտարկվող ցանկացած քաղաքականության մեջ:
- Դեղատոմսով Դիետա – Դեղատոմսով նախատեսված դիետաները ևս մեկ գործոն է, որը միշտ չէ, որ ներառված է որպես ստանդարտ: Եթե ձեր անասնաբույժը կարծում է, որ ձեր շունը կշահի, օրինակ, սննդից, որը նախատեսված է երիկամների ֆունկցիան ապահովելու համար, և ձեր քաղաքականությունը դա չի ծածկում, դուք ստիպված կլինեք ինքներդ վճարել սննդի համար:
- Նախապես գոյություն ունեցող պայմաններ – Կենդանիների ապահովագրական ընկերություններից շատերը չեն ծածկում նախկինում գոյություն ունեցող պայմանները, սակայն կան ժամկետներ, թե ինչն է համարվում նախկինում գոյություն ունեցող պայման: Օրինակ, որոշ քաղաքականություններ կարող են համարել, որ հիվանդությունը բուժվում է, եթե անասնաբույժն ավարտել է բուժումը, և շունը 12 ամիս առանց ախտանիշների է մնացել:
Ինչպես գումար խնայել կենդանիների ապահովագրության վրա
Կենդանիների ապահովագրությունը կարող է վերացնել ձեր ընտանի կենդանու համար անսպասելի հիվանդությունների և վնասվածքների ֆինանսական դժվարությունները և հնարավորություն տալ ձեզ բուժման ընտրություն կատարել՝ հիմնվելով ամբողջովին ձեր ընտանի կենդանու համար լավագույնի վրա:Բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է վճարեք ավելին, քան պետք է: Կան մի քանի եղանակներ, որոնցով կարող եք գումար խնայել կենդանիների ապահովագրության վրա։
- Կրճատել ծածկույթը – Հնարավոր է, որ ձեր շան համար լիովին համապարփակ քաղաքականություն չպահանջվի, և ընդհանուր առմամբ առողջ շան համար տարեկան սահմանափակումներով քաղաքականություն ընդունելը կարող է ձեզ տարեկան հարյուրավոր դոլարներ խնայել:.
- Ավելացնել ավելցուկը – Որոշ ապահովագրողներ ունեն պարտադիր ավելցուկ, բայց կարող են ձեզ թույլ տալ բարձրացնել այս մակարդակը: Ընդհանրապես, որքան մեծ է ձեր ավելցուկը, այնքան ցածր է ձեր ապահովագրավճարը, քանի որ ապահովագրողը գիտի, որ նրանք ստիպված չեն լինի այդքան վճարել քաղաքականության ողջ ընթացքում:
- Օգտվե՛ք զեղչերից – Կան բազմաթիվ տարբեր զեղչեր, որոնք կարող են օգնել նվազեցնել կենդանիների ապահովագրության արժեքը: Եթե դուք ունեք երկու կամ ավելի ընտանի կենդանիներ, փնտրեք կանոններ, որոնք առաջարկում են զեղչեր բազմաթիվ կենդանիների համար: Տեսեք, թե արդյոք ձեր տան ապահովագրական ընկերությունն առաջարկում է բազմապրոֆիլ զեղչ, եթե ձեր ընտանի կենդանիների ապահովագրությունը նույնպես վերցնում եք դրանց միջոցով: Այլ զեղչեր կարող են լինել զինված ուժերում գտնվողների, թոշակառուների կամ ուսանողների համար:Դուք կարող եք նաև զեղչ ստանալ, եթե վճարեք ոչ թե ամսական, այլ տարեկան:
- Սեքսազրկում – Կենդանիների սեքսից հեռացնելը նվազեցնում է տարբեր հիվանդությունների և պայմանների վտանգը, ուստի ապահովագրողները սովորաբար առաջարկում են ավելի ցածր հավելավճարներ ընտանի կենդանիների համար, որոնք սեքսազրկված են:
Եզրակացություն
Կենդանիների ապահովագրությունը կարող է օգնել պաշտպանել ձեր ընտանի կենդանիներին՝ ապահովելով, որ դուք ունեք ֆինանսական աջակցություն, որպեսզի կարողանաք վճարել բուժման համար, եթե ձեր կատուն կամ շունը վնասվածք է ստացել կամ անսպասելի հիվանդանալ: Այն նաև պաշտպանում է ձեզ անսպասելի ծախսերից: Կենդանիների ապահովագրության գները տարբերվում են՝ կախված ապահովագրվող կենդանու տեսակից, ցեղից և տարիքից, ինչպես նաև ապահովագրության կողմից առաջարկվող ծածկույթի տեսակից և աստիճանից:
Ընդհանրապես, դուք կարող եք ակնկալել ամսական $50-ից $100 վճարել ընտանի կենդանիների ապահովագրության համար, սակայն կան քաղաքականություններ, որոնք արժեն ավելի կամ ավելի քիչ, քան սա:
